Cómo hacer un presupuesto mensual paso a paso (con plantilla)

«Gano muy poco como para hacer un presupuesto». Es una de las frases más comunes cuando se habla de dinero, y es justo al revés: cuanto más ajustado es el ingreso, más útil resulta saber a dónde va cada moneda. Un presupuesto no es una dieta de gastos ni una hoja complicada. Es un plan sencillo que decides antes de que empiece el mes, para que el dinero no se te escape sin darte cuenta.

El presupuesto mensual en 30 segundos

Pregunta	Respuesta corta
¿Qué es?	Un plan que reparte tu ingreso del mes entre gastos, deudas y ahorro.
¿Cuánto tiempo toma?	Una o dos horas la primera vez; unos minutos por semana después.
¿Qué necesito?	Tus ingresos, tus gastos del último mes y una hoja de cálculo o un cuaderno.
¿Cuál es la meta?	Que tus ingresos cubran tus gastos y quede una parte para ahorrar.

En esta guía

Antes de empezar: reúne esto
Los 6 pasos para armar tu presupuesto
La plantilla para copiar y llenar
Así se ve con números: el presupuesto de Diego
¿Dónde entra la regla 50/30/20?
Señales de que tu presupuesto no está funcionando
Dudas frecuentes

Antes de empezar: reúne esto

Tener la información a mano evita que el presupuesto se base en suposiciones. Busca:

Tus boletas o recibos de pago del último mes (lo que realmente llega a tu cuenta, no el sueldo bruto).
Los movimientos de tu cuenta bancaria y de tus tarjetas de los últimos 30 días.
Tus recibos de servicios: luz, agua, gas, internet y celular.
El monto de las cuotas de tus préstamos o compras a plazos.
Una lista de gastos en efectivo que recuerdes: mercado, transporte, antojos.

Los 6 pasos para armar tu presupuesto

Suma tu ingreso neto del mes. Anota solo el dinero que de verdad recibes después de descuentos. Si tus ingresos varían (comisiones, propinas, trabajos por encargo), usa el mes más bajo de los últimos tres como referencia. Así no planificas con dinero que quizá no llegue.
Registra en qué gastaste el último mes. Revisa tus movimientos y anota cada gasto, incluso los pequeños. Los cafés, el delivery y las suscripciones suelen sorprender cuando se suman.
Separa los gastos fijos de los variables. Los fijos se repiten con el mismo monto (alquiler, internet, cuotas). Los variables cambian cada mes (comida, salidas, ropa). Los fijos son difíciles de recortar a corto plazo; los variables son donde tienes más margen.
Asigna un monto a cada categoría. Ahora decides cuánto quieres gastar, no cuánto gastaste. Empieza por lo indispensable, luego el ahorro y al final los gustos.
Págate primero. Trata el ahorro como un gasto fijo más. Apártalo apenas recibas tu ingreso, idealmente con una transferencia automática a otra cuenta, en lugar de esperar a ver «lo que sobra».
Compara lo planeado con lo real cada semana. Dedica unos minutos a anotar tus gastos y ver qué categoría se está pasando. Corregir a mitad de mes es mucho más fácil que lamentarse al final.

La plantilla para copiar y llenar

Copia esta tabla en una hoja de cálculo o en un cuaderno. En la columna Planeado va lo que decides al inicio del mes; en Real, lo que terminaste gastando. La Diferencia se calcula restando: Planeado − Real. Si el resultado es negativo, esa categoría se pasó del límite.

Categoría	Planeado	Real	Diferencia
INGRESOS
Sueldo neto
Ingresos extra
GASTOS FIJOS
Vivienda (alquiler o hipoteca)
Servicios (luz, agua, gas)
Internet y celular
Cuotas de préstamos
Transporte
GASTOS VARIABLES
Comida del hogar
Salud y farmacia
Restaurantes y salidas
Ropa y compras personales
Suscripciones
Imprevistos
AHORRO
Fondo de emergencia
Metas (viaje, estudios, etc.)
BALANCE (Ingresos − Gastos − Ahorro)

Ajusta las categorías a tu vida: si tienes hijos, agrega educación; si tienes mascota, su alimento y veterinario. Lo importante es que ningún gasto frecuente quede sin lugar.

Así se ve con números: el presupuesto de Diego

Ejemplo ficticio con montos ilustrativos. Usa la moneda de tu país; los números solo sirven para mostrar el método.

Diego recibe un sueldo neto de 2,300 y gana 200 extra al mes por trabajos de diseño. Su ingreso total es de 2,500. Después de revisar sus gastos del mes anterior, armó este plan:

Categoría	Monto planeado
Alquiler	700
Luz, agua y gas	110
Internet y celular	60
Transporte	120
Comida del hogar	380
Salud	60
Cuota mínima de un préstamo	150
Subtotal necesidades	1,580
Restaurantes y salidas	180
Ropa y compras	100
Suscripciones	30
Imprevistos y otros	110
Subtotal gustos y otros	420
Fondo de emergencia	300
Meta de ahorro	200
Subtotal ahorro	500
Balance: 2,500 − 1,580 − 420 − 500	0

Que el balance dé cero no significa que Diego se quede sin dinero: significa que cada moneda tiene un destino, incluido el ahorro. Si hubiera dado negativo, tendría que recortar algún gasto variable antes de que empiece el mes.

¿Dónde entra la regla 50/30/20?

Es un método popularizado por Elizabeth Warren, profesora de Derecho y senadora estadounidense, en su libro All Your Worth. Propone repartir el ingreso neto en tres bloques:

50 % para necesidades: vivienda, servicios, comida, transporte, salud y pagos mínimos de deudas.
30 % para gustos: salidas, ropa que no es indispensable, entretenimiento, viajes.
20 % para ahorro: fondo de emergencia, metas y pagos extra para salir antes de las deudas.

Con los 2,500 de Diego, la regla sugiere 1,250 para necesidades, 750 para gustos y 500 para ahorro. Su presupuesto real queda así: 63,2 % en necesidades, 16,8 % en gustos y 20 % en ahorro.

¿Lo está haciendo mal? No. Sus gastos básicos superan el 50 %, algo muy frecuente cuando el alquiler es alto. Lo que hizo bien fue proteger su 20 % de ahorro y compensar con menos gastos en gustos. La regla es una guía para orientarte, no una ley: si tus necesidades pesan más, reduce los gustos antes que el ahorro.

Señales de que tu presupuesto no está funcionando

Siempre te pasas en la misma categoría. El monto que asignaste no es realista. Súbelo y recorta en otra parte, en lugar de fallar cada mes.
Llegas a fin de mes usando la tarjeta de crédito. Tus gastos superan tu ingreso. Revisa primero los gastos variables y las suscripciones que no usas.
Un gasto «inesperado» te desordena todo. Cumpleaños, mantenimiento del auto o el seguro anual no son sorpresas. Divide su costo entre 12 y apártalo cada mes.
Dejaste de anotar a la segunda semana. Simplifica. Menos categorías o una app de gastos pueden hacer que el hábito sea más fácil de mantener.
Nunca queda nada para ahorrar. Empieza con una cantidad pequeña, pero automática. Un ahorro chico y constante vale más que un plan ambicioso que nunca se cumple.

Dudas frecuentes

¿Es mejor hacer el presupuesto en Excel, en una app o en papel?

El mejor método es el que vas a usar de verdad. Excel o Google Sheets hacen las cuentas solos; las apps registran gastos desde el celular; el papel funciona si prefieres algo simple. Puedes empezar en papel y pasar a digital después.

¿Qué hago si mis ingresos cambian cada mes?

Planifica con tu mes más bajo de los últimos tres. Cuando ganes más, destina la diferencia primero al fondo de emergencia y luego a tus metas.

¿Cuánto debería tener en mi fondo de emergencia?

Depende de tu situación. Una referencia común es cubrir varios meses de gastos básicos, pero lo importante es empezar: incluso un monto pequeño apartado con regularidad te protege de recurrir a deudas ante un imprevisto.

¿Las deudas van en necesidades o en ahorro?

El pago mínimo obligatorio va en necesidades, porque no puedes dejar de hacerlo. Todo lo que pagues por encima del mínimo para terminar antes la deuda puede ir en el bloque de ahorro.

¿Cada cuánto debo revisar mi presupuesto?

Revisa tus gastos una vez por semana y ajusta el plan completo al inicio de cada mes. También conviene revisarlo cuando cambien tus ingresos, tu vivienda o tus deudas.

Tu siguiente paso: abre tus movimientos bancarios del último mes, copia la plantilla y llena la columna «Real». Con eso ya tendrás la base para planear el próximo mes.

Nota editorial: información referencial y educativa, no constituye asesoría financiera, contable ni legal. Los montos del ejemplo son ilustrativos y ficticios. Última revisión: octubre de 2026. Para decisiones sobre deudas o inversiones, consulta a un profesional o a la entidad de protección al consumidor financiero de tu país.